新車や中古車でもローンを組む方が多くなっていますが、ほとんどの方が自動車販売店が用意したカーローンを組んでいるようです。
しかしカーローンには他にも種類がありますので、どれが最適なのか説明します。

ディーラーローンとは

まず、ディーラーローンが多くの方が利用する販売店でローンを組む方法です。マイカーを購入して借入までの一連の流れを販売店で完結できます。予算が足りない時はセールスマンが必ずといってよいほど提案してきますので、身に覚えのある方も多いのではないでしょうか。

デメリットについて

ローンの申込みは販売店のセールスマンが代行してくれて便利ですが、金利が高い点がデメリットです。金利は実質年率で6～9％と後述する銀行のマイカーローンよりも高いですが、新車であれば高価格になり1.9～2.9％とかなり低く設定される場合もあります。

ディーラーローンのタイプ

ディーラーローンには車両価格の全額を返すフルローンと、契約時に3～5年後の価値を決めて差し引いた金額を分割して返す残価設定ローンがあり、それぞれの違いを把握して決めることが大事です。

残価設定ローンについて

残価設定ローンは近年では多くのメーカーや販売会社が力を入れる傾向があり、実質年率が1.9～2.9％にするなど驚くほど低い金利を設定しています。低金利のローンは返済期間を短縮することや金額の総額を減らせますが、返済完了後は車を売却するか残価分を全額支払って買い取る方法があります。
ただし、残価分を再びローンで返すと標準金利になって8％程度になることもあり、実質的に返済金額の総額が高くなるため注意が必要です。
ディーラーローンの利用者は残価設定ローンを選ぶ傾向があり、注意点さえ守れば銀行のローンと同程度の金利で利用できます。車両を売却する方法を考えている時は走行距離が長いことや傷やへこみなどがあれば精算金を徴収され、借りているという感覚で運転する部分が大事です。

マイカーローンの仕組み

マイカーローンは契約時に購入した車の代金が販売店に振り込まれ、所有者は金融機関名義にならない仕組みです。
マイカーローンは金利が実質年率で1.5％～3.9％になり、新車以外に中古車にも適用されることが特徴です。一方のディーラーローンは実質年率が6～9％と高くなる為、利息を減らしたい場合に向いています。
利用する時は販売店だけでなく、融資を受けるため銀行に出向く必要がありますが、近年ではネット完結もできる為申し込みやすくなっています。

金利は固定と変動の2つのタイプがある

固定は金銭計画を立てやすくて便利に思われがちですが、変動と比べて初期設定される数値よりも高めになります。
返済期間は住宅ローンよりも短くなり、変動金利でも急に上がる確率は低いです。ローンを選ぶポイントは人それぞれですが、変動制で低いものを選ぶと期間が短くなるため総額が安くなります。また金利は社会情勢などで変わりますが、固定制との差額が大きくて低ければかかる期間を短縮して利息を減らせて効果的です。
銀行によって金利やサービス内容などが異なり事前に担当者と相談し、安心して返済できるように決めて金銭計画を立てると有意義に使えます。

どのローンを選ぶと良いのか？

車はビジネスやプライベートなど様々な目的で使える便利なものです。その為、できるだけ新車を購入すると安心して運転できます。
しかしネックが価格が高いことです。その為、新車はディーラーの残価設定ローンを選ぶと良いでしょう。金利は多少高くなりますが、残価設定ローンにすると銀行なみに低く設定されます。
その為高級の会社を乗り回している方は残価設定ローンを使って低金利で、ちょうどあきたタイミングで買い替えているのです。
また、残価設定ローンは頭金を少なくできることが特徴で、ディーラーローンを選ぶ際にセールスマンに聞いて返済が完了すれば買い替えるようにすると効果的です。

他にもディーラーローンがおすすめできる理由

車は生き物だとも言えます。中古車は特にですが、新車でも故障が出てきます。その為ディーラーとの付き合いが大事になりますので、マイカーローンではディーラーのものでもない感じが強いので対応も加減されてしまう可能性もあります。

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