ファクタリングは事業資金調達で用いられる最近話題の金融サービスです。当社ソフト闇金スターズではご用意できない大口融資等にご活用いただけますのでご参考ください。
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ファクタリングの仕組み
ファクタリングは企業が保有する売上債権を買い取り、その金額に応じて会社が現金を支払います。
ファクタリングでは緊急な場合などですぐに現金が必要な場合に対応でき、銀行融資より審査に通りやすく最短で即日現金化できます。入金額は手数料がかかり、取引先から入金される売掛金より少なくなりますが緊急の場合に便利です。
利用方法
ファクタリングは以前のような手形を使った掛取引から後払い式になり、手形割引や裏書譲渡などが減っています。
必要書類
- 決算書
- 売掛金を証明できる書類
- 納税証明書など
審査は法人登記情報、債権譲渡登記記録、帝国データバンクのデータベース照会をチェックしますが、ローンと比べて基準が低めです。
契約
契約手続きは審査に通過すると行え、完了すると手数料などを差し引いた金額が入金されます。返済は売掛金を回収して指定された期日までにファクタリング会社に速やかに送金し、忘れないように今後の資金計画を立てることが望ましいです。
ファクタリングの種類について
ファクタリングの種類はいくつかありますが、利用度が多いものが2社間ファクタリングと3社間ファクタリングです。
2社間ファクタリング
2社間ファクタリングは自社とファクタリング会社の間で行われ、取引先は売掛金の支払いのみをします。
利用の流れ
流れは自社が売掛債権をファクタリング会社に譲渡し、同時にファクタリング会社が自社に売掛金の相当額を支払います。その金額は取引先から売掛金として支払われるとすぐに返さないといけませんが、取引先はファクタリングの契約時に無関係なため承諾を得なくてもできます。
メリットは？
メリットは2社間で契約が成立するため交渉や事務手続きの時間を短縮でき、取引先に通知や承諾を得ることが不要です。
このため、取引先から経営悪化を悟られることがなく、なおかつ審査に通りやすく手軽に資金調達ができます。
デメリットは？
ただし、3社間と比べて手数料が5倍程度になり、大手の会社では提供していないことや万が一取引先が知ってしまうと信用を失うため注意が必要です。
2社間ファクタリングは取引先にバレたくないときに考えると便利ですが、取り扱う会社が限られることや手数料が高いなどデメリットもあります。
悪徳業者の特徴
また、ファクタリング会社は悪徳業者も少なからずいるため、インターネットで申し込む際には注意が必要です。
3社間のファクタリングの仕組み
3社間のファクタリングは自社とファクタリング会社、取引先よって行われ、2社間と異なる点は取引先が関係することです。
仕組み
自社がファクタリング会社と契約や承諾を行い、次に自社が取引先に同様に行います。
そして、自社が取引先に支払金額の確認を行い、ファクタリング会社が自社に売掛金の相当額を支払います。
その後、ファクタリング会社が取引先に請求金額の確認を行い、取引先がファクタリング会社に売掛金を支払う流れです。
メリット
以上のように、2社間と比べると取引先も関係しますが、手数料が大幅に安く、なおかつ取り扱う会社が限られることがなくて安心できます。
デメリット
3社間ファクタリングは取引先への通知や承諾が必要で現金を受け取るまでに時間がかかり、審査が厳しくなる傾向がありますが、3社間は多くの企業の間で採用され、安全性を重視するなら最適な方法だといえます。
